Los subsidios de vivienda para militares y policías en 2026 se gestionan a través de uno de los esquemas de acceso a casa propia más sólidos del país. La Caja Promotora de Vivienda Militar y de Policía —Caja Honor— ofrece créditos hipotecarios con tasas preferenciales y apoyos económicos no reembolsables fijados bajo el Artículo 114 de la Ley 2294 de 2023, que definió la competencia de su Junta Directiva para establecer los montos anuales. Con el salario mínimo legal en $1.750.905 para 2026 —un aumento del 23.7% frente a 2025, según los Decretos 1469 y 1470 del 29 de diciembre de 2025—, estos beneficios alcanzan cifras históricamente altas.
Lo que distingue al esquema es la coexistencia de dos beneficios con requisitos diferentes: el crédito hipotecario, accesible con apenas 12 cuotas continuas de afiliación (un año), y el subsidio no reembolsable, que exige 168 cuotas (14 años de aportes). Mientras la banca comercial financia entre el 70% y el 80% del valor de un inmueble, Caja Honor puede cubrir hasta el 95%, reduciendo de forma sustancial la cuota inicial para los hogares de la Fuerza Pública.
Tasas de interés vigentes: exactas y diferenciadas
A partir del 1 de junio de 2025, las tasas aplicables según tipo de producto y condición del afiliado son:
Todas las modalidades funcionan con cuota fija en pesos, descuento por libranza, plazos entre 5 y 20 años, e incluyen seguros de vida y hogar. Para los veteranos, la tasa del leasing habitacional —7,7% EA— resulta especialmente competitiva frente al mercado.
El contraste con el entorno macroeconómico es claro: en su reunión de marzo de 2026, la Junta Directiva del Banco de la República elevó la tasa de interés de referencia al 11,25% EA, decisión que ha presionado las tasas hipotecarias comerciales hacia niveles cercanos al 13% – 13,5% EA, según análisis de Camacol y la Superintendencia Financiera.
Montos del subsidio no reembolsable en 2026
Con base en el Artículo 114 de la Ley 2294 de 2023, la Junta Directiva de Caja Honor estableció los siguientes valores para afiliados que completen la cuota 168 de ahorro mensual obligatorio entre el 1 de enero y el 31 de diciembre de 2026:
El beneficio es estrictamente no reembolsable: se aplica como reducción directa del valor del inmueble o de la deuda hipotecaria, sin generar una nueva obligación de pago. Como contexto, el Decreto 2636 de 2022 del Ministerio de Defensa redujo estas cuantías frente al esquema anterior del Acuerdo 02 de 2020, que reconocía 121 SMLMV para oficiales y 54 SMLMV para suboficiales, y fijó una senda de recuperación gradual que en 2026 aún no llega a esos topes históricos.
¿Qué pasó con Mi Casa Ya y el doble subsidio?
Hasta 2024, los afiliados de Caja Honor con ingresos de hasta 2 SMLMV podían acceder al subsidio concurrente con Mi Casa Ya, combinando el aporte de la entidad con la ayuda familiar de vivienda del Gobierno Nacional. Sin embargo, debido a restricciones presupuestales y a decisiones de política pública, el programa fue suspendido para nuevas postulaciones, y en 2026 no se están asignando nuevos apoyos económicos para hogares que no hubieran iniciado el trámite en vigencias anteriores.
En la práctica, esto significa que el doble subsidio Caja Honor + Mi Casa Ya ya no está disponible para nuevos beneficiarios en 2026; únicamente continúan los procesos de algunos hogares preasignados en años anteriores que aún se encuentran en fase de cierre financiero. Para la Fuerza Pública, el foco real de este año son el subsidio interno de Caja Honor y las tasas preferenciales de crédito y leasing.
Requisitos del afiliado y del inmueble
Para acceder al crédito hipotecario, se exige:
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Afiliación mínima de un año, con 12 cuotas aportadas de manera continua.
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En el caso de afiliados por administración de cesantías, al menos 12 aportes continuos.
Para el subsidio, se requieren 168 cuotas de ahorro mensual obligatorio (14 años). Los que ya solucionaron vivienda con Caja Honor o son Afiliados Voluntarios Veteranos no tienen exigencia de tiempo mínimo para solicitar crédito, aunque sí deben cumplir las condiciones financieras.
El inmueble, a su vez, debe:
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Estar ubicado en cascos urbanos o suburbanos del territorio nacional y sometido a Propiedad Horizontal.
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Destinarse a uso residencial, fuera de zonas de amenaza y cumpliendo normas de sismorresistencia.
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Tener servicios públicos básicos en funcionamiento.
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En vivienda usada, no superar los 40 años de antigüedad (sujeto a validación técnica).
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En edificios sin ascensor, estar como máximo hasta el sexto piso; niveles superiores requieren ascensor.
Las causales de exigibilidad anticipada del crédito incluyen mora mayor a 90 días, muerte, retiro o desvinculación de la Fuerza y afectación judicial del inmueble.
Perspectivas para la Fuerza Pública en 2026
El aumento del 23.7% en el SMLMV incrementa automáticamente el valor nominal de los subsidios sin modificar los topes en salarios mínimos, lo que hace de 2026 un año clave para los afiliados que están próximos a completar las 168 cuotas. En el segmento de Vivienda de Interés Social (VIS) —donde se concentra buena parte de la demanda de militares y policías—, el subsidio de un soldado profesional puede representar una porción relevante del precio del inmueble, dependiendo del rango de valores vigente en cada municipio y del tipo de proyecto seleccionado.
La diferencia de tasas frente al mercado general también es determinante en el largo plazo: sobre un crédito de vivienda a 20 años, la brecha entre el 9,0% EA que ofrece Caja Honor y las tasas comerciales cercanas al 13% – 13,5% EA se traduce en una reducción importante del costo total por intereses, de acuerdo con simulaciones financieras realizadas a partir de las condiciones oficiales de la entidad y los promedios reportados por Camacol y la Superintendencia Financiera.